¿Alguna vez revisó su extracto bancario y notó que algo no se ve bien? Tal vez veas un cargo por algo que no compraste o un depósito por la cantidad incorrecta. Estos errores bancarios pueden tener un impacto significativo en sus finanzas, especialmente si ocurren en el momento equivocado del mes.
Aunque son raros, los errores bancarios pueden ocurrir por una variedad de razones. Pero es vital que esté atento a ellos para evitar pagar más de lo que debe, omitir un pago o incluso congelar su cuenta.
Afortunadamente, si sabes qué buscar, no son difíciles de detectar.
Errores bancarios comunes: cómo identificarlos, evitarlos y corregirlos
Los bancos son responsables de administrar el dinero de sus clientes y garantizar que procesen las transacciones con precisión. Hay muchas medidas de seguridad para evitar errores, incluida la detección de personas y máquinas. Pero estos errores pueden suceder y suceden, así que esté atento.
1. Cantidad incorrecta de retiro o depósito
Supongamos que deposita un cheque por $50, pero el cajero del banco accidentalmente acredita $500 en su cuenta. Esa es una gran diferencia, y si no lo capta, podría terminar gastando dinero que no tiene y luego tener que devolverlo.
Identifíquelo: Compare todos sus recibos o las entradas de su registro de cheques con los montos en su cuenta bancaria para asegurarse de que sus expectativas coincidan con la realidad.
Evítalo: Vuelva a verificar todas sus transacciones antes de enviarlas. Asegúrese de que su letra sea legible y que ingrese la cantidad correcta y verifique que coincida con lo que pretendía depositar o retirar.
Corrígelo: Póngase en contacto con su banco inmediatamente. Es posible que deba proporcionar documentación o evidencia del error, por lo que es una buena idea conservar todos los documentos o recibos relevantes de sus transacciones.
2. Transacciones Duplicadas
Las transacciones duplicadas ocurren cuando el banco procesa una transacción dos veces, lo que resulta en dos cargos o retiros por la misma cantidad al mismo beneficiario.
Identifíquelo: Compare todos sus recibos o sus entradas de registro de cheques con las transacciones en su cuenta bancaria, marcándolas a medida que avanza, para asegurarse de que aparezcan solo una vez.
Evítalo: Realice un seguimiento de sus transacciones y revise sus estados de cuenta con regularidad. Si es el resultado de un error humano, como ejecutar dos transacciones cuando una parecía fallar, es más fácil recordar lo que sucedió si la transacción está fresca en su cabeza.
Corrígelo: Póngase en contacto con su banco lo antes posible para iniciar una investigación. Mientras tanto, evite usar la cuenta afectada, si es posible.
3. Incumplimiento del depósito directo
De la forma en que funcionan los pagos ACH en estos días, los depósitos directos generalmente deberían aparecer el día que los espera o antes. Si se retrasan, es porque hay un problema con la transacción, aunque sea solo porque el depositante inició el proceso demasiado tarde.
Identifíquelo: Consulta tu cuenta bancaria online el día que esperas el pago. Si no está seguro, generalmente debe recibirlo dentro de las 24 horas posteriores al momento en que procesan el pago. Si no lo ve, suponga que el problema es de parte del pagador, ya que probablemente lo sea.
Evítalo: Vuelva a verificar la información de su cuenta y el número de ruta antes de enviarlo a su empleador o cliente. También debe mantener actualizada la información de su cuenta y notificar de inmediato a los pagadores sobre cualquier cambio.
Corrígelo: Verifique con su empleador o cliente para asegurarse de que tengan la información de cuenta correcta y hayan enviado el pago a tiempo. Si el pagador no puede encontrar ningún problema (o no lo admite), puede ser necesario comunicarse con su banco para ver si pueden identificar algún problema por su parte.
4. Error de pago automático de facturas
Puede configurar pagos automáticos de facturas a través del banco (llamado pago de facturas) o directamente a través de los proveedores (pago automático) para asegurarse de no perder ningún pago o enviarlo tarde. Es una forma muy conveniente de pagar facturas, suponiendo que el pago se realice.
Identifíquelo: Los pagos automáticos de facturas deberían aparecer en su cuenta como cualquier otra transacción. Entonces, si no lo ves o aparece como una transacción pendiente, no se ha apagado. Pueden salir temprano si la fecha de pago cae en fin de semana o feriado.
Evítalo: Vuelva a verificar su configuración de pago para asegurarse de haber ingresado el monto de pago y la fecha de vencimiento correctos. Es posible que deba ajustar las fechas de pago para asegurarse de que no salgan antes ni después de lo necesario. También debe monitorear su cuenta y revisar sus facturas con regularidad.
Corrígelo: Póngase en contacto con su banco y con el facturador lo antes posible. Ellos pueden ayudarlo a identificar el problema y trabajar para resolverlo. Es posible que deba proporcionar documentación o información adicional para ayudar a resolver el problema.
5. Cargos o tarifas no reconocidos
Cargos y tarifas inesperados aparecen en su estado de cuenta sin su conocimiento o aprobación. Pueden ser cantidades pequeñas o grandes y, a menudo, es fácil pasarlas por alto. Sin embargo, el hecho de que no los reconozca no significa que sean realmente errores.
Identifíquelo: Mientras verifica dos veces sus transacciones, tome nota de cualquier transacción que no reconozca o que no pueda respaldar con un recibo y revise las tarifas no transaccionales.
Evítalo: Revise sus estados de cuenta con regularidad y realice un seguimiento de sus transacciones. Si ve cargos o tarifas que no reconoce, investíguelos de inmediato. También puede configurar alertas en su cuenta para notificarle cualquier transacción o cambio en su cuenta. También asegúrese de leer cualquier correspondencia (en papel o electrónica) de su banco. Puede alertarlo sobre próximos cambios, como cargos mensuales en su tipo de cuenta.
Corrígelo: Comuníquese con su banco y proporcióneles información sobre el cargo o la tarifa no reconocidos. Ellos pueden ayudarlo a investigar y corregir el problema. Mantenga un registro de todas las comunicaciones con el banco y cualquier evidencia que pueda tener sobre el error.
6. Cargos por sobregiro y fondos insuficientes
Los cargos por sobregiro y fondos insuficientes ocurren cuando no hay suficiente dinero en su cuenta para cubrir una transacción. Pero no siempre son legítimos o justos y, a veces, incluso pueden ser ilegales.
Identifíquelo: Estos pueden estar etiquetados como “sobregiro” o “NSF”.
Evítalo: Controle su cuenta con regularidad. Configura alertas para que te notifiquen cuando tu saldo caiga por debajo de cierta cantidad. Incluso puede optar por no participar en la protección contra sobregiros para evitar los cargos por sobregiro por completo, aunque eso puede hacer que los pagos se reduzcan.
Corrígelo: Comuníquese con su banco para analizar las opciones para revertir la tarifa. Explique con calma por qué cree que la tarifa es incorrecta, injusta o ilegal. Si no se mueven, algunos bancos ofrecen programas de condonación de sobregiros (y siempre hay acciones legales si usted está realmente agraviado). Mantenga un registro de todas las comunicaciones con el banco y los acuerdos realizados. Preferiblemente, consíguelo por escrito.
7. Tasas de interés o cálculos incorrectos
Es posible que su banco le haya prometido una determinada tasa de interés, pero su estado de cuenta muestra una tasa diferente. O tal vez (aunque es poco probable), el banco calculó mal el interés de su cuenta, lo que resultó en un saldo más bajo de lo que esperaba.
Identifíquelo: Haz los cálculos tú mismo. Puede buscar en línea fórmulas o calculadoras en línea que pueda usar para verificar el trabajo del banco.
Evítalo: Lea la letra pequeña antes de registrarse en cualquier cuenta y solicite aclaraciones sobre cualquier cosa que no entienda. Revise sus estados de cuenta regularmente y vuelva a verificar las tasas de interés y los cálculos.
Corrígelo: Póngase en contacto con su banco y pídales que le proporcionen una explicación y corrijan el problema. Es posible que deba proporcionar evidencia, como los términos y condiciones originales, para respaldar su reclamo. Es inteligente mantener un registro de todas las comunicaciones con el banco y los acuerdos realizados, preferiblemente por escrito.
Causas de errores y errores bancarios
Es importante ser consciente de las causas de los errores bancarios para que pueda evitar que sucedan. Las causas más comunes de errores bancarios son:
- Error humano. Pueden ocurrir errores cuando los empleados del banco procesan manualmente las transacciones, como ingresar montos incorrectos o seleccionar la cuenta incorrecta.
- Fallas del sistema o problemas técnicos. Las fallas en la computadora u otros problemas técnicos pueden causar transacciones o cargos incorrectos.
- Errores de comunicación. Los malentendidos o la falta de comunicación entre los bancos y sus clientes o los clientes y otras personas pueden dar lugar a errores. Por ejemplo, si un cliente no actualiza la información de su cuenta, el banco puede enviar depósitos directos a la cuenta equivocada.
- Actividad fraudulenta. Los estafadores pueden usar información robada para realizar transacciones no autorizadas en la cuenta de un cliente. Estos a veces pueden ser difíciles de detectar y requieren una acción inmediata.
Si bien los bancos cuentan con medidas para prevenir errores y fraudes, aún pueden ocurrir errores. Ser consciente de las causas y las estrategias de prevención puede ayudarlo a evitarlos.
Prevención de errores y equivocaciones bancarias futuras
La mejor manera de evitar errores bancarios es evitar que sucedan en primer lugar. Simplemente siga estos pasos de sentido común para reducir el riesgo de errores en su cuenta:
- Vuelva a verificar todas las transacciones. Antes de enviar cualquier transacción, ya sea un depósito o un retiro, asegúrese de haber ingresado la cantidad correcta. Para pagos o transferencias automáticos, revise la configuración y asegúrese de que sea correcta.
- Mantenga un registro de los saldos de las cuentas y los próximos pagos. El monitoreo regular de su cuenta puede ayudarlo a identificar errores temprano y evitar cargos por sobregiro o pagos atrasados. Configure alertas para que le notifiquen cuando su saldo cae por debajo de cierta cantidad, cuándo vencen los pagos y cuándo se agotan.
- Comuníquese claramente. Si tiene alguna duda o pregunta sobre una transacción o su cuenta, comuníquese con su banco para obtener una aclaración. Sea específico y brinde toda la información necesaria para ayudarlos a ayudarlo.
- Revise su cuenta regularmente e informe los errores de inmediato. Revisar su cuenta o al menos mirar los estados de cuenta mensuales con regularidad puede ayudarlo a detectar errores o actividades fraudulentas a tiempo. Si observa algún error, infórmelo a su banco de inmediato y proporcione cualquier documentación o evidencia relevante.
- Guarde todos los recibos y papeleo. Guarde todos los recibos y documentos relacionados con transacciones hasta que esté seguro de que ya no los necesita. El IRS requiere que mantenga registros financieros relacionados con la declaración de impuestos durante tres años. No necesariamente necesita todos los recibos tan largos, pero lo hace fácil. Puede usar software de computadora para escanearlo y guardarlo electrónicamente para ahorrar espacio y facilitar la búsqueda.
Al seguir estas estrategias de prevención, puede reducir la probabilidad de errores y fraudes. Recuerde, la detección temprana de errores es clave para evitar consecuencias financieras. Cuanto más tiempo pase, más difícil será resolverlo y es más probable que los recuerdos se desvanezcan.
última palabra
Los errores bancarios son una realidad desafortunada de la banca moderna, pero puede minimizar su impacto en sus finanzas. Al monitorear sus cuentas regularmente, verificar dos veces las transacciones e informar de inmediato cualquier error o actividad fraudulenta, puede detectar y corregir errores antes de que causen un daño financiero grave.
También ayuda informarse sobre temas relacionados, como las tasas de interés y la prevención del fraude.