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Cómo comprar un seguro de viaje

El seguro de viaje ya no es opcional. Después de dos años de interrupciones en los viajes que no muestran signos de terminar pronto, es más o menos obligatorio. Entonces, ¿cómo comprar un seguro de viaje en este entorno? Con mucho cuidado, dicen los expertos.

2 tipos de seguro de viaje

Si vas a viajar, no se trata de si necesitas un seguro, sino de qué tipo.

Seguro de viaje “Cancelar por cualquier motivo”. Cuesta entre el 10% y el 12% del precio de tus vacaciones, y te reembolsará al menos una parte de los gastos de viaje si decides cancelar.

Seguro de viaje “riesgos nombrados”. Este es el tipo más común de seguro de viaje. Es menos costoso (7% a 9% del costo de su viaje), pero como su nombre lo indica, solo cubre los riesgos mencionados en la póliza.

Cómo comprar un seguro de viaje “cancelar por cualquier motivo”

El seguro de viaje “Cancelar por cualquier motivo” es la estrella emergente de la pandemia de coronavirus. Aunque es más caro que el seguro de viaje estándar de “riesgos específicos”, es más flexible. Su principal beneficio es que si cambia de opinión sobre su viaje, la póliza le garantiza que se le reembolsará un mínimo del 75% de su dinero.

“Por supuesto, todavía hay reembolsos del 100% por las miserias normales del mundo” cubiertas por las pólizas de seguro de viaje, como interrupciones o pérdida de equipaje, según Jonathan Breeze, director ejecutivo de AardvarkCompare. “El beneficio de 75 % de ‘cancelar por cualquier motivo’ es simplemente un nivel adicional de protección”.

AardvarkCompare ha visto aumentar el interés en las pólizas de “cancelar por cualquier motivo” de solo el 5 % a más del 50 % desde 2020. Debido a esto, las aseguradoras han realizado algunos cambios. Cheryl Golden, directora de marketing de InsureMyTrip, dice que algunas empresas redujeron los porcentajes de reembolso. “Pero ‘cancelar por cualquier motivo’ sigue estando ampliamente disponible para aquellos que cumplen con los requisitos de elegibilidad, y no estamos al tanto de ningún aumento de precios”, agrega.

Cómo comprar un seguro de viaje de ‘peligros nombrados’

Para encontrar la mejor póliza de seguro de viaje para “riesgos específicos” después de que la crisis actual haya pasado, mire al pasado, aconseja Sherry Sutton, vicepresidenta de marketing de Travel Insured International.

“Los viajeros deben revisar sus planes cuidadosamente, como siempre, pero también deben tomarse el tiempo para revisar cómo la aseguradora manejó la situación actual”, dice ella. “¿Cómo se comunicaron, qué tipo de cambios de cobertura hicieron, fueron flexibles?”

El hecho es que algunas compañías de seguros de viaje eran mejores que otras. Las mejores aseguradoras ofrecieron más cobertura y se esforzaron al máximo para ayudar a los clientes. Sí, algunas de las mejores pólizas de seguro cuestan más. Pero conseguiste lo que pagaste. (Forbes tiene una lista de las mejores y peores compañías de seguros de viaje).

“Históricamente, se ha prestado mucha atención al precio al comprar un plan de seguro de viaje”, dice Sutton. “Si bien el precio siempre debe ser una consideración, creo que COVID-19 resaltará la necesidad de gastar un poco más para obtener la cobertura adecuada en el futuro”.

El seguro de viaje tras la pandemia se centra en la salud y el dinero

Entonces, ¿qué debe buscar en una póliza de seguro de viaje pospandemia? En general, hay más énfasis en la salud y el dinero.

“Los viajeros deben continuar buscando pólizas que brinden cobertura contra lesiones, enfermedades o accidentes inesperados”, explica Rachel Coen, vocera de G1G Travel Insurance. “Además, esta pandemia actual subraya la necesidad de proteger los costos de viaje. Millones de viajes se vieron afectados por los cierres de viajes globales relacionados con COVID-19, lo que dejó a los viajeros con la peor parte financiera de vuelos cancelados, reservas de hotel y otros costos de viaje no reembolsables”.

Preste atención a los términos de reembolso. Todos los seguros de viaje vienen con un período de “mirada gratuita” de entre 10 y 14 días después de comprar la póliza.

“Si se ha visto obligado a cancelar su viaje y obtiene un reembolso completo de los gastos del viaje, debería poder cancelar su póliza y obtener un reembolso completo de su prima”, dice Erin Fish, cofundadora de goWanderwell.com, un sitio de seguros de viaje. “Si su viaje se pospuso para una fecha posterior, a veces incluso hasta más de un año después, debería poder solicitar a su compañía de seguros de viaje una migración de aplazamiento de la póliza para reflejar las nuevas fechas de viaje”.

Al menos una cosa no ha cambiado sobre la compra de un seguro de viaje.

“Siempre lea la letra pequeña”, dice Pamella Seay, quien enseña derecho hotelero en la Universidad de la Costa del Golfo de Florida en Fort Myers, Florida. “Examine las exclusiones y determine lo que podría no estar cubierto”.

Preste mucha atención a cómo su póliza de seguro maneja una “fuerza mayor” o un caso fortuito. ¿La póliza cubriría tal evento, o dependería de usted pagar sus gastos?

Qué buscar en un seguro de viaje

Problemas médicos. Chris Zimmel, una enfermera de vuelo jubilada, recomienda estudiar detenidamente las disposiciones de cobertura médica. “¿Estará cubierto solo si recibe tratamiento en el hospital local?” ella dice. “¿Cubrirá el transporte al centro apropiado más cercano, según lo defina la compañía de seguros, al hospital más cercano en los EE. UU. o hasta su ciudad natal? No asuma que será transportado a su hospital local”. Además, considere el transporte médico aéreo y la membresía de seguridad de viaje a través de una compañía como Medjet.

Una crisis futura. Por lo general, las epidemias y las pandemias no están cubiertas. Pruebe con una política de “cancelar por cualquier motivo” si desea cobertura.

Cuarentenas. ¿Cómo lidia el seguro de viaje con las cuarentenas? Pocas políticas abordaron eso al comienzo de la pandemia.

Qué esperar después de comprar un seguro

En el futuro, el seguro de viaje ofrecerá algunos beneficios que antes no ofrecía. Por ejemplo, el procesamiento de reclamos tomará menos tiempo, incluso si hay otra pandemia. Las empresas han estado implementando tecnología y sistemas que procesan y pagan reclamos más rápido que nunca.

En Allianz Travel, una iniciativa llamada SmartBenefits tiene como objetivo pagar a los clientes en tiempo real por los retrasos en los vuelos que califican sin la necesidad de presentar recibos.

“SmartBenefits nos permite monitorear activamente los vuelos de los clientes y cuando detectamos un retraso significativo, presentamos automáticamente un reclamo por ese retraso”, dice Daniel Durazo, vocero de Allianz. “Esta innovación realmente ha cambiado la forma en que funcionan los seguros de viaje y, junto con una aplicación móvil robusta y asistencia las 24 horas, será lo que los viajeros buscan en un seguro de viaje, además de cobertura para cancelaciones e interrupciones de viajes, emergencias médicas y cuestiones de equipaje.

No cometas estos errores al comprar un seguro de viaje

Cuando se trata de comprar un seguro de viaje, existen nuevas reglas importantes y nuevas formas preocupantes de perder dinero. Pero son errores costosos del seguro de viaje que puedes evitar fácilmente.

“Varias compañías de seguros de viaje han agregado exclusiones por COVID-19”, dice Dan Skilken, presidente de Tripinsurance.com. “Realmente no hay una buena razón para que hagan esto. Así que me aseguraría si está comprando un plan para un viaje futuro sin esta exclusión. El plan debe cubrirlo si se enferma y no puede viajar, o si se enferma durante su viaje por COVID-19”.

seguro cubierto

Error n.º 1: no obtener suficiente cobertura

Los viajeros deben asegurarse de que están comprando la cobertura adecuada para sus circunstancias, dice Kasara Barto, vocera del sitio de seguros de viaje Squaremouth.com. Busque pólizas que ofrezcan cobertura para algunas de las principales preocupaciones de los viajeros. Entre ellas: baja por motivos médicos, económicos y laborales.

Error No. 2: Contratar el tipo de seguro de viaje equivocado

Tenga cuidado con la “protección” de viaje, que no es un seguro, según Terry Boynton, cofundador y presidente de Yonder. “El seguro de viaje es un producto de seguro real respaldado por grandes compañías de suscripción y regulación estatal”, dice. “La protección de viaje no es tan segura y solo puede reembolsarle en forma de un crédito de viaje futuro, no en efectivo, si tuviera que cancelar su viaje”.

Error No. 3: No hacer preguntas

El seguro de viaje es complicado, ahora más que nunca. Y es fácil hacer suposiciones sobre lo que está y no está cubierto. No asumas nada, dicen los profesionales.

“Los viajeros tienden a cometer el error de no leer el documento del plan con anticipación o de tomarse el tiempo de hacer preguntas antes de comprar para comprender qué está y qué no está cubierto”, dice Jeremy Murchland, presidente de seguros de Seven Corners.

Error No. 4: Ignorar la letra pequeña

No todos los seguros de viaje son iguales. Algunas pólizas más baratas tienen exclusiones significativas que pueden hacerlas inútiles en el futuro, dice Erin Fish, cofundadora del sitio goWanderwell.com.

“Algunos ejemplos de las limitaciones y exclusiones que a menudo se ven en estos planes pueden ser beneficios médicos máximos bajos, beneficios médicos limitados solo a emergencias, sin cobertura para condiciones preexistentes, sin cobertura por cancelación o interrupción debido a la quiebra o incumplimiento de su proveedor de viajes. ”, dice Pescado.

Steve Dasseos, el gurú principal de los seguros de viajes de TripInsuranceStore.com, tiene otro truco en letra pequeña: “No asuma que todas las compañías definen los términos de la misma manera”, dice. Por ejemplo, ¿qué fecha contará como la fecha de depósito inicial de su viaje? Depende de la compañía de seguros.

Error No. 5: Comprarlo en el lugar equivocado

Michael Bonebright, analista de consumo de DealNews.com, advierte contra la compra de pólizas de seguro vendidas por un tercero en un mundo de viajes posterior a la pandemia. “La mayoría de las personas obtienen un seguro de viaje como un complemento de un sitio de viajes como Expedia o Hotels.com”, dice. “Sin embargo, si necesita presentar un reclamo, debe comunicarse con la aseguradora, no con el sitio de viajes”.

Acudir directamente a una compañía de seguros de viaje de buena reputación también es una buena opción. Pero haga su tarea, aconseja Dan Durazo, portavoz de Allianz Travel Insurance.

“Es importante saber si la empresa ofrece sus propios productos o simplemente comercializa productos de otras empresas, si gestiona su propio proceso de reclamaciones, si cuenta con un servicio de atención al cliente 24 horas al día, 7 días a la semana y si cuenta con un equipo interno de asistencia en viaje disponible. 24/7 para ayudar con emergencias de viaje grandes y pequeñas, incluidas emergencias médicas y evacuaciones”, dice.

Bonebright también recomienda comprar una póliza directamente a través de un sitio que se especialice en seguros de viaje. Estos incluyen InsureMyTrip.com, Squaremouth.com y TravelInsurance.com.

Error No. 6: Ignorar la exclusión pandémica

Muchas pólizas de seguro de viaje tienen exclusiones por epidemias y pandemias. Eso significa que si hay otro brote global de cualquier tipo y está de viaje, su cobertura puede ser limitada o inexistente.

“Asegúrese de elegir un plan sin exclusión pandémica”, dice Lisa Cheng, vocera de World Nomads.

Esta no es una lista exhaustiva de los errores que podría cometer al comprar un seguro de viaje. Pero en un nuevo mundo de viajes, debe proteger su próximo viaje contra una posible pandemia. Estas estrategias pueden ayudar.

El último libro de Christopher Elliott es “Cómo ser el viajero más inteligente del mundo” (National Geographic). Esta columna apareció originalmente en el Washington Post.

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