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¿Cómo encontrar la hipoteca adecuada para sus necesidades y presupuesto?

Mientras busca una inversión importante como comprar una casa, una de las cosas esenciales que debe hacer es asegurarse de que sus finanzas estén en buena forma. Esto es vital, especialmente porque, además de sus facturas y gastos mensuales esperados, también necesitará asignar recursos para pagar la hipoteca de su nueva casa.

Con eso en mente, es recomendable no apresurar el proceso y aceptar la primera oferta hipotecaria que vea; en su lugar, tómese su tiempo para comparar ofertas y encontrar una que se ajuste a sus necesidades y situación financiera. Con la hipoteca adecuada, no solo puede ahorrar dinero, sino también asegurarse de que su viaje de compra de vivienda transcurra sin problemas.

Para ayudarlo a comenzar, lo mejor sería hablar con un asesor hipotecario. Además, este artículo ofrece una guía rápida para encontrar la hipoteca adecuada para sus necesidades y presupuesto.

¿Cómo encontrar la hipoteca adecuada para sus necesidades y presupuesto?

Encontrar la casa adecuada es solo la mitad de la batalla, a menos que pueda pagarla completamente en efectivo. El mejor tipo de hipoteca se elige en la segunda mitad.

Encontrar un préstamo que se adapte a sus necesidades y presupuesto es esencial porque pagará su hipoteca durante un período prolongado de tiempo. Usted se compromete legalmente a pagar el préstamo durante un cierto período de tiempo cuando pide dinero prestado a un prestamista.

Evaluar el estado financiero personal

Como se mencionó, conocer su situación financiera es esencial, especialmente porque comprar una casa es una inversión importante. Al comprender su estado financiero, podrá responder preguntas vitales, como:

  • ¿Cuánto puede pagar como pago inicial?
  • ¿Cuánto estás dispuesto a gastar en una hipoteca?
  • ¿Cómo afectará este pago a su presupuesto financiero mensual?

Además, su puntaje de crédito también influye en si obtendrá una hipoteca a una buena tasa. Si tiene un puntaje crediticio alto, la tasa de interés puede ser más baja, mientras que un puntaje crediticio bajo puede significar tasas de interés más altas. Con eso en mente, asegúrese de tener un buen informe crediticio y de que no haya marcas negras presentes.

Explorar opciones de préstamo

Mientras busca la hipoteca adecuada, sería bueno tener en cuenta que no todas las ofertas y acuerdos hipotecarios son iguales. Por ejemplo, las tasas de interés, los términos del préstamo y las pautas pueden variar. Además, hay diferentes tipos de préstamos hipotecarios que puede considerar. Por nombrar algunos, esto incluye:

Préstamos Convencionales

En pocas palabras, este tipo de hipoteca no forma parte de los programas gubernamentales y está disponible a través de prestamistas privados, como compañías hipotecarias y bancos. Sin embargo, dado que este tipo de préstamo no está respaldado por entidades gubernamentales, por lo general tiene requisitos crediticios más estrictos.

Según la empresa o institución con la que esté trabajando y el tipo de préstamo que obtendrá, es posible que deba pagar un pago inicial que va del 3% al 5%. Los propietarios de viviendas también pueden optar por pagar un pago inicial del 20 % para evitar el seguro hipotecario privado (PMI).

Préstamos de la Administración Federal de Vivienda (FHA)

Estas son hipotecas aseguradas por la Administración Federal de Vivienda o FHA, lo que significa que son préstamos respaldados por el gobierno. Este tipo de préstamo es mejor para personas de ingresos bajos a medios que pueden no haber calificado para préstamos convencionales. Los préstamos de la FHA también ofrecen pequeños pagos iniciales y se consideran los mejores para personas con puntajes de crédito más bajos.

Préstamos del Departamento de Agricultura de EE. UU. (USDA)

El préstamo del USDA es otro préstamo respaldado por el gobierno. Esencialmente, el Departamento de Agricultura de EE. UU. ofrece este préstamo a personas que viven en áreas rurales cuyos ingresos son bajos a moderados. En comparación con los préstamos convencionales, los pagos iniciales en este arreglo suelen ser más bajos. Sin embargo, para acceder a él, deberá cumplir con los requisitos de ingresos específicos para su hogar.

Préstamos de Asuntos de Veteranos (VA)

El Departamento de Asuntos de Veteranos de EE. UU. ofrece este préstamo a veteranos calificados, miembros del servicio militar y sus cónyuges. Este tipo de préstamo no suele requerir ningún pago inicial. Sin embargo, deberá pagar la tarifa de financiación, que depende del monto de su préstamo y la categoría de servicio militar.

Además del tipo de préstamo, la opción de interés es otro factor importante que deberá tener en cuenta: las tasas de interés ajustables y fijas son los dos tipos principales disponibles en el mundo de las hipotecas. Para algunos, optar por tasas de interés fijas es ideal, ya que generalmente son de bajo riesgo ya que no hay sorpresas ni aumentos repentinos en lo que deben pagar. Por otro lado, con tasas de interés ajustables, hay incertidumbre ya que la cantidad puede cambiar.

Alternativamente, los propietarios pueden considerar una hipoteca híbrida, en la que se combinan las características de las tasas ajustables y fijas. En esta configuración, el préstamo comenzará y permanecerá a una tasa fija durante un período específico al que seguirá un período de tasa ajustable.

Verifique los costos del préstamo

Antes de obtener una hipoteca específica, siempre se recomienda comparar diferentes prestamistas, y no hay mejor manera de hacerlo que preguntándoles por las tarifas y costos del préstamo. Comparar las estimaciones de préstamos que ofrecen diferentes prestamistas puede ayudarlo a tomar una decisión más informada, ya que puede ver y determinar la mejor opción que se alinea con su situación financiera. También puede usar la calculadora de comparación de hipotecas para comparar rápidamente y encontrar la opción adecuada para usted.

Por lo general, las estimaciones de préstamos describen detalles vitales sobre el préstamo, desde pagos mensuales hasta tasas de interés y tarifas de cierre estimadas. Algunos de los costos que puede esperar en la estimación del préstamo incluyen los siguientes:

Tarifa de originación

Este es un cargo por adelantado que se paga al prestamista oa la compañía hipotecaria para cubrir los costos administrativos para procesar su solicitud de préstamo.

Puntos de descuento

Un punto de descuento es una tarifa de opción que se puede pagar por adelantado para ayudar a reducir la tasa de interés durante la vigencia del préstamo. La tasa de interés reducida diferirá según su prestamista y la naturaleza de su hipoteca. Esencialmente, el objetivo principal de un punto de descuento es reducir las tasas de interés, y hacerlo es una excelente idea si tiene un presupuesto ajustado.

Tarifas de suscripción

Esta tarifa se paga al prestamista que aprobó su préstamo.

Aparte de estos costos de préstamo, es posible que también deba prepararse para otras tarifas, como tarifas de tasación, tarifa de informe de crédito, tarifa de determinación y monitoreo de inundaciones, y tarifas de investigación de estado fiscal y monitoreo de impuestos, por nombrar algunas.

Ser preaprobado

Antes de comprar una casa, considere solicitar una carta de aprobación previa de un prestamista potencial. Esto puede ser útil ya que obtener la preaprobación de una hipoteca puede mostrarles a los vendedores y agentes inmobiliarios que están tratando con un comprador serio. Además, muestra que ha sido evaluado y la cantidad de dinero que puede pedir prestada.

Por lo general, se le pedirá que proporcione a su prestamista información sobre sus activos, deudas e ingresos para obtener la aprobación previa. Además, se le pedirá que proporcione lo siguiente:

  • Número de seguro social
  • Detalles de la declaración de la renta
  • Estados de cuenta de activos (acciones, bonos, fondos mutuos, etc.)
  • Información sobre el empleador y el salario

Además, obtener una aprobación previa también puede ayudarlo a conocer y comprender el monto del préstamo que puede pagar.

Quitar

Buscar la mejor propiedad para adquirir es solo la mitad de la batalla, ya que también deberá asegurarse de que sus finanzas estén listas para una inversión tan importante. Aunque encontrar un prestamista hipotecario es relativamente difícil, hay cosas que puede hacer y tener en cuenta para encontrar el que mejor se adapte a su situación financiera.

Como un buen comienzo, evalúe su estado financiero, explore sus opciones de préstamo y verifique los costos del préstamo y otros cargos para los que debe prepararse. Además, considere consultar a profesionales, como asesores hipotecarios.

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