Entras al lote en busca de un auto adecuado para tu viaje, uno usado si puedes conseguirlo. Pero en el camino para mirar el hatchback económico que rinde 40 millas por galón, el concesionario nota que su mirada se desvía hacia ese sedán de lujo grande y hermoso, el alemán. Él dice: “Sé que tenías el corazón puesto en el hatchback, pero vamos a hacer una oferta especial este mes. Puedo meterte en ese chico malo Este Dia para cero abajo al 2.9% APR. Tú saber quieres hacer una prueba de manejo. Vamos, hagámoslo”. Lo siguiente que sabes es que tienes un auto de $65,000 con un pago mensual de $900.
El único problema (además del enorme pago del auto) es que tan pronto como obtienes las llaves y sacas el auto del estacionamiento, ahora vale solo $55,000. Si tiene un accidente y destroza el auto, tendrá que pagar esos $10,000 adicionales. Ahí es donde una cosita llamada Seguro GAP viene en.
Entonces, ¿cómo funciona el seguro GAP?
Te contamos qué es y por qué, si sigues nuestros consejos, nunca deberías necesitarlo.
¡Vamos a sumergirnos!
¿Qué es el seguro GAP?
Protección de activos garantizadatambién conocido por el juego de palabras de un acrónimo:BRECHA—es un seguro que cubre la diferencia entre el valor real en efectivo del vehículo y lo que aún debe del préstamo.
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En otras palabras, si financia o arrienda un automóvil y lo destruyen o lo roban antes de que pueda pagar lo que debe, el seguro GAP cubre la diferencia entre el valor de su automóvil en un lote de automóviles usados y la cantidad que aún debe.
¿Cómo funciona el seguro GAP?
La mejor manera de explicar cómo funciona el seguro GAP es brindarle algunos ejemplos de situaciones en las que el seguro GAP puede ser útil.
- Si el plazo de su préstamo es mayor a 60 meses. Son cinco años—¡ay!
- Si financia un automóvil que se deprecia más rápido que el automóvil promedio. Piensa en grandes sedanes de lujo. Pero la mayoría de los autos pierden el 60% de su valor dentro de los primeros cinco años.1
Ahora, divulgación completa: si no se ha dado cuenta de lo anterior, siempre le diremos que compre su automóvil en efectivo. Nosotros odio deuda y nunca le recomendaría meterse en ninguno de estos escenarios.
pero si tu fueron para financiar un automóvil y, Dios no lo quiera, tener un accidente y totalizar su nuevo viaje de $ 22,000, su compañía de seguros le pagará el valor de Kelley Blue Book de su automóvil. Digamos que su aseguradora le paga $15,000. pero tu aun deber cerca de $ 22,000 porque tomó la tonta decisión de financiar un automóvil.
Entonces el brecha es $22,000 menos $15,000, que son $7,000. Si tiene un seguro GAP, su seguro cubre esa brecha para que pueda pagar el préstamo. Aquí hay una imagen:
|
Saldo actual del préstamo |
Valor Actual Efectivo |
Diferencia (la brecha) |
|
$22,000 |
$15,000 |
$7,000 |
(Nota: también puede esperar pagar su deducible. A veces, el seguro GAP le reembolsa su deducible y, a veces, no. Tendrá que verificar su póliza).
¿Qué cubre el seguro GAP?
Recuerde, el seguro GAP cubre la brecha entre el valor de su automóvil y cuánto debe en caso de pérdida total o robo.
No importa cómo tu coche se destruye. Si su compañía de seguros considera que el automóvil es una pérdida total, su seguro GAP se activará después su aseguradora le emite un cheque por el valor real en efectivo (ACV) del automóvil. (Cómo descubren el ACV es un misterio, pero puede hacer su propia investigación utilizando sitios como Kelley Blue Book).
Por ejemplo, el seguro GAP entraría en juego si su automóvil se vio afectado por:
- Colisión
- Vandalismo
- Robo
- Inundación
- Tornado
- Huracán
- Terrorismo
Para obtener más información sobre cómo funcionan los seguros de colisión y a todo riesgo junto con el seguro GAP, le recomendamos leer nuestro artículo sobre lo que cubre el seguro GAP.
¿Qué no cubre el seguro GAP?
¿Qué ofrece el seguro GAP? no ¿cubrir? Bueno, francamente, ¡mucho! Y eso genera mucha confusión. Estas son algunas de las cosas que el seguro GAP no cubrirá:
- Pagos de automóvil si pierde su trabajo o se incapacita
- Reparación de vehículos
- Alquiler de coches mientras su coche está en el taller
- Garantías extendidas
El seguro GAP no cubre ninguna de estas cosas. De hecho, el seguro GAP literalmente solo cubre la diferencia entre lo que pagará su seguro de automóvil y lo que debe del préstamo.nada más.
¿Cuánto cuesta el seguro GAP?
Hablemos de dólares y centavos. Hay dos lugares donde puede comprar un seguro GAP: de la compañía financiera en el concesionario y de su proveedor habitual de seguros de automóviles.
Si compra en el punto de venta, ya sea en el concesionario o en el banco que financia su préstamo, por lo general es escandalosamente caro y paga una suma global de $ 500 a $ 700.2
¡Ese costo en realidad se agrega al monto de su préstamo, lo que significa que también se le cobrarán intereses sobre lo que pagó por el seguro GAP! Por lo tanto, no compre un seguro GAP en el concesionario o banco.
Si ya tiene un préstamo para automóvil del que no puede salir, es mucho más inteligente obtener cobertura GAP a través del proveedor que ya está asegurando su vehículo. La buena noticia sobre la cobertura GAP es que puede cancelarla en cualquier momento, y debería hacerlo en el momento en que el saldo de su préstamo coincida con el valor de su automóvil. Verifique su cobertura con un agente de seguros independiente para ver si el seguro GAP está incluido y si todavía lo necesita.
La mayoría de las pólizas de seguro de automóvil agregan alrededor de $20 a su prima anual para incluir el seguro GAP.3 Un agente también puede verificar el resto de su póliza para asegurarse de que tenga la cobertura que necesita al mejor precio.
¿Quieres saber si tienes el seguro de coche adecuado? ¡Descargue nuestra guía de autos gratis hoy! Y si está buscando otras formas de ahorrar en el seguro del automóvil, consulte estos consejos.
¿Vale la pena el seguro GAP?
Aquí está la cosa: el seguro GAP esencialmente protege la deuda que aún debe de su automóvil. Cue el giro de los ojos.
Entonces, ¿vale la pena el seguro GAP? Si debe mucho más de lo que vale su automóvil, probablemente esté bien mantener el seguro GAP hasta que ya no esté al revés. Si tiene seguro GAP, significa que se le reembolsará la diferencia entre el valor de su automóvil y lo que aún debe si su automóvil es totalizado. Y si no lo tiene, entonces usted es responsable de pagar la factura de la diferencia.
Recuerde: las deudas son tontas y no queremos que se ahogue en los pagos del automóvil. Es mejor pagar en efectivo por su automóvil y dejar que su seguro básico contra colisiones y contra todo riesgo lo proteja si alguna vez necesita reemplazar su automóvil.
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