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Cómo los niños afectan sus impuestos

Los niños son una bendición. Incluso cuando te ponen a prueba (mirándote, tres y adolescentes), no los cambiarías por nada.

¿Sabes qué más son los niños? Caro. Desde comprar miles de pañales hasta ahorrar para la universidad, todo suma. Y rápido.

Incluso el Tío Sam sabe lo caro que puede ser criar hijos. Es por eso que los padres son elegibles para una gran cantidad de exenciones de impuestos. Pero debe prestar mucha atención: el proyecto de ley de reforma tributaria de 2017 hizo algunos cambios en la forma en que sus dependientes afectan sus impuestos. Vamos a ver.

1. Crédito fiscal por hijos

En el nuevo mundo de la reforma fiscal, la Crédito tributario por hijos es ahora $2,000 por niño menor de 17 años—con un límite de ingresos de $400,000 para parejas casadas ($200,000 para individuos).1

Así es como funciona el crédito fiscal. Digamos que tienes una familia de cuatro: mamá y papá y sus dos hijos, Kenny y Jenny. Juntos, mamá y papá traen a casa $100,000 y planean tomar la deducción estándar.

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Obtendrían la deducción estándar de $25,900, lo que haría que su ingreso bruto ajustado fuera de $74,100 ($100,000 – $25,900 = $74,100). Con base en el nivel de impuestos de lujo, su impuesto para ese nivel de ingresos es de aproximadamente $ 8,480.2 Entonces, aplicar el Crédito Tributario por Hijos de $4,000 ($2,000 cada uno para Kenny y Jenny) reduciría la cantidad de impuestos que tienen que pagar a alrededor de $4,480.

Bastante dulce, ¿verdad?

En el nuevo mundo de la reforma tributaria, el Crédito Tributario por Hijos ahora es de $2,000 por niño menor de 17 años, con un límite de ingresos de $400,000 para parejas casadas ($200,000 para individuos).

2. Crédito por adopción y exclusiones

Si adoptaste un niño este año, ¡felicidades por tu nueva incorporación! No solo creció su familia, también hay una buena posibilidad de que sea elegible para el Crédito de adopción. Este crédito cubre hasta $14,890 de sus gastos por niño adoptado.3 Según el IRS, los gastos de adopción calificados incluyen:

Si el crédito es mayor que su factura de impuestos, es posible que no recupere el monto total este año. Pero puede usar el resto en sus futuras facturas de impuestos hasta por cinco años.

Además, si su empleador proporciona asistencia para la adopción, puede excluir esa cantidad de sus ingresos hasta la cantidad de $14,890. Sin embargo, aquí está la cuestión: no puede reclamar el crédito y la exclusión por el mismo gastos. Sin embargo, puede combinar tanto la exclusión como el crédito para obtener los $14,8900 completos.4

El Crédito de adopción cubre hasta $14,080 de sus gastos por niño adoptado.

Así es como funciona esto. Gastas $10,000 en gastos de adopción para llevar a casa tu nuevo y hermoso paquete de alegría. Su empleador tiene un excelente programa de asistencia para la adopción y aporta $4,000. Excluye los $4,000 de sus ingresos. Ahora, resta $4,000 del total de $10,000 que hubiera utilizado en el crédito fiscal, lo que le deja un crédito de adopción máximo de $6,000 ($10,000 – $4,000 = $6,000). ¡Y no se olvide de agregar el Crédito Tributario por Hijos y cualquier gasto de cuidado de niños ahora que es padre!

Recuerde, hay un límite de ingresos para el Crédito de Adopción o la exclusión. Si gana menos de $223,410, es elegible para el monto total. Califica para una cantidad reducida entre $223,410 y $263,410, y se elimina por completo a partir de $263,410.5

3. Crédito por cuidado de niños y dependientes

¿Le pagó a alguien para que cuidara a su hijo para que usted pudiera trabajar o buscar trabajo? Podrías calificar para el Crédito por cuidado de niños y dependientes! Este crédito puede ayudarlo a reclamar entre el 20% y el 35% (dependiendo de su ingreso imponible) de algunos de sus costos de cuidado de niños, hasta $3,000 para un niño (menor de 13 años) o hasta $6,000 para dos o más.6

Digamos que tiene un hijo, y el año pasado gastó $2,500 en cuidado de niños y su ingreso imponible fue de $50,000. Según sus ingresos, sería elegible para reclamar el 20 % de esos costos, lo que le dejaría un crédito fiscal de $500. ¡Eso es más que un tonto cambio!

El Child Care Credit puede ayudarlo a reclamar entre el 20% y el 35% (dependiendo de su ingreso imponible) de algunos de sus costos de cuidado de niños, hasta $3,000 para un niño o hasta $6,000 para dos o más.

Los gastos de cuidado de niños que califican incluyen más que solo el cuidado de niños. ¡No se olvide de los servicios de niñera, el cuidado después de la escuela y los campamentos de verano! Solo asegúrese de tener el nombre, la dirección y el número de identificación fiscal de cada proveedor de atención que haya utilizado.

4. Padre soltero que se presenta como cabeza de familia

Si es padre o madre soltero, en la mayoría de los casos puede presentarse como cabeza de familia. Eso no solo podría reducir su tasa impositiva, sino que también le permite tomar una deducción estándar más alta. Por ejemplo, si presenta su declaración como cabeza de familia en 2022, su deducción estándar será de $19,400, en comparación con solo $12,950 para una persona soltera.7 ¡Esa es una enorme diferencia de $6,450!

Si es padre o madre soltero, en la mayoría de los casos puede presentarse como cabeza de familia. Si presenta su declaración como cabeza de familia, su deducción estándar será de $18,350, en comparación con solo $12,200 para una persona soltera.

5. Crédito fiscal de oportunidad estadounidense

¿Tienes hijos en la universidad? Ayúdelos a mantenerse fuera de la deuda estudiantil y tomar un descanso en sus impuestos con el Crédito Tributario de Oportunidad Estadounidense (AOTC). El crédito se aplica a cualquier gasto educativo calificado, como:

  • Matrícula

  • Pagos escolares

  • Libros de texto requeridos

El crédito cubre el 100% de los gastos de educación hasta $2,000 y 25% de los próximos $2,000 después de eso. Para todos los que se especializan en matemáticas, eso significa que podría obtener un crédito máximo de $2,500. Hay un límite de ingresos de $160,000 para parejas casadas, y por encima de eso comienza a eliminarse gradualmente. Una vez que gana más de $180,000, no puede reclamar el crédito.8

6. Ahorros universitarios con ventajas impositivas

Mientras hablamos de la universidad, ¿sabía que hay ciertos tipos de programas de ahorro para la universidad que están exentos de impuestos? Así es, puede ahorrar para la universidad de sus hijos libre de impuestos con un Cuenta de Ahorro para la Educación (ESA) o un plan 529!

Sin embargo, antes de comenzar a ahorrar ese fondo para la universidad, le recomendamos que haga lo siguiente:

  • Asegúrese de no tener deudas (una hipoteca de tasa fija a 15 años está bien).

  • Tenga un fondo de emergencia de tres a seis meses de gastos.

  • Contribuya el 15% de sus ingresos a los ahorros para la jubilación.

Si está listo para dar el primer paso hacia el ahorro para la educación de sus hijos, comuníquese con uno de nuestros SmartVestor Pros para comenzar.

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