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Cómo obtener un seguro de automóvil

Obtener un seguro de automóvil es una obviedad. Tienes que tenerlo. (A menos que viva en Virginia o New Hampshire, eso es). Pero descubrir cómo para contratar un seguro de coche? Sí, eso requiere un poco más de poder mental. Entre decidir dónde obtendrá su seguro de automóvil, qué tipo de cobertura necesita y luego comparar cotizaciones, bueno, digamos que no es tan difícil como un dolor de cabeza. Afortunadamente, vamos a desglosar cada paso para que sepa exactamente cómo obtener un seguro de automóvil. ¡No se requiere aspirina!

Cómo obtener un seguro de automóvil

Estás a solo cinco simples pasos de obtener un seguro de automóvil. Esto es lo que parece:

  1. Reúna toda su información personal y relacionada con el automóvil.
  2. Determine qué tipo de cobertura necesita.
  3. Elige cómo contratar un seguro de coche.
  4. Comparar precios.
  5. Paga tu nueva póliza y cancela la anterior.

Antes de hacer cualquier otra cosa, reúna la información que cada compañía de seguros de automóviles necesitará antes de poder cotizarle una tarifa. Esto es lo que necesitará:

Informacion personal

  • Nombre y fecha de nacimiento
  • Número de licencia de conducir y estado emisor
  • Información de la licencia de conducir de cualquier otro conductor en su hogar

Información relacionada con el vehículo

  • Número de información del vehículo (VIN)
  • Nombre del propietario registrado
  • Dirección donde está matriculado el vehículo
  • Kilometraje actual y kilometraje anual estimado
  • Fecha de compra
  • Proveedor de seguros anterior y/o actual y fecha de vencimiento de la póliza
  • Para qué utiliza el vehículo

Una vez que tenga toda esta información a mano, el siguiente paso es determinar qué tipo de cobertura necesita.

2. Determine qué tipo de cobertura necesita.

Determinar qué tipo de cobertura necesita suele ser la parte más complicada del proceso. La mayoría de los estados tienen una cantidad mínima de cobertura requerida para todos los conductores, esto lo mantiene a usted y a otros conductores protegidos, y luego, a partir de ahí, depende de usted en función de lo que pueda pagar. Veamos las diferentes partes de una póliza de seguro de automóvil para que pueda tener una idea de lo que está disponible.

Cobertura de responsabilidad

La cobertura de responsabilidad civil es lo más estándar posible, y la mayoría de los estados la requieren. Este tipo de cobertura lo protege si causa un accidente, daña la propiedad o lesiona a alguien con su vehículo. Su seguro entra en acción para cubrir los costos.

Cobertura completa

El seguro integral de automóviles es otra forma estándar de cobertura. De hecho, si arrienda o financia su automóvil, su prestamista puede incluso exigirle que lo tenga. La cobertura contra todo riesgo es básicamente para cualquier cosa que le pueda pasar a su automóvil cuando está no conducirlo: clima extremo, inundación, incendio, caída de objetos, vandalismo y robo.

Cobertura de colisión

Si su vehículo resulta dañado en un accidente, independientemente de quién tenga la culpa, la cobertura de colisión cubre el costo de las reparaciones.

Cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente

Desafortunadamente, el hecho de que la ley exija un seguro de automóvil no significa que todos en el camino lo tengan. La cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente lo protege si tiene un accidente con alguien que no tiene seguro o no tiene suficiente seguro para cubrir los daños.

Seguro de brecha

El mejor tipo de automóvil es el tipo de automóvil pagado. Pero tal vez esté atrapado en un contrato de arrendamiento o un préstamo mientras trabaja para pagar la deuda. Si ese es el caso, puede estar en un riachuelo si su automóvil está destrozado y está atrapado haciendo pagos en un automóvil que ya ni siquiera tiene. El seguro de brecha está diseñado para cubrir la brecha entre el valor real en efectivo (ACV) del automóvil, incluida la depreciación, y lo que aún debe.

Protección contra lesiones personales

Más que solo vehículos pueden verse afectados en un accidente. Está usted y también están sus pasajeros a tener en cuenta. La protección contra lesiones personales garantiza que usted y sus pasajeros tendrán cubiertos los gastos médicos y de rehabilitación, junto con gastos como la pérdida de salarios.

Coche

¡No deje que los costos del seguro de automóvil lo depriman! Descargue nuestra lista de verificación para conocer formas sencillas de ahorrar.

Entonces, una vez que haya averiguado qué tipo de cobertura necesita, es hora de comparar los precios de las cotizaciones de seguros de automóviles. Asegúrese de usar los mismos límites y deducibles (cuánto debe primero antes de que el seguro entre en vigor) para cada tipo de cobertura que esté considerando. Pero, ¿cómo saber qué obtener? ¿Y puede obtener una excelente cobertura sin arruinarse? Ahí es donde entra el paso tres: elegir cómo obtener un seguro de automóvil.

3. Elige cómo contratar un seguro de coche.

Ahora que sabe lo que necesita para obtener una cotización y cuáles son las posibilidades de cobertura, debe decidir cómo asegurar su automóvil. Tienes tres opciones. Puedes contratar un seguro:

1. Directamente de una aseguradora

Esta vía lo lleva rápidamente de no asegurado a asegurado, pero generalmente es mejor para las personas que se sienten cómodas con el proceso de compra de un seguro de automóvil. Debido a que va directamente a través de la aseguradora oa través de un sitio de terceros que ofrece múltiples cotizaciones de diferentes compañías, básicamente está renunciando a un servicio al cliente personalizado. Y cuando se trata de seguros de automóviles, eso es un gran problema.

Piénselo: si acaba de tener un accidente automovilístico grave, ¿quiere llamar a Doug, el agente de seguros de automóviles de su vecindario, o enviar un mensaje de texto con un chatbot para analizar qué debe hacer a continuación? Sin un agente, potencialmente está poniendo su dinero y su vehículo en manos de alguien que no está muy interesado en ayudarlo. También querrá considerar que cuando solicite cotizaciones directamente a las aseguradoras, van a inmediatamente empezar a llamarte, enviarte correos electrónicos y mensajes de texto. ¡Multiplique eso por 10 aseguradoras y podría terminar queriendo tirar su teléfono por la ventana!

2. De un agente cautivo

El nombre da un poco de miedo, ¡pero le prometemos que no pagará un rescate mientras compra un seguro de automóvil! ¿Recuerdas a Doug desde arriba? Doug es un agente cautivo. Eso significa que trabaja para una compañía de seguros y vende pólizas a clientes como usted. Él sigue siendo su punto de contacto siempre que necesite presentar un reclamo o cambiar su póliza. Si tiene pólizas múltiples o complicadas, tiene a alguien dedicado a ayudarlo a navegar por ellas. Y, sobre todo, un agente cautivo lo guiará a través de todas las opciones de cobertura anteriores y lo ayudará a comprender qué es lo mejor para su vehículo y presupuesto.

¿La desventaja de un agente cautivo? Trabajan para una empresa, por lo que en lo que respecta a las cotizaciones, lo que ves es lo que obtienes. No le van a mostrar las tarifas de sus competidores. Además, la mayoría de los agentes trabajan a comisión, por lo que alguien podría intentar venderle algo que no necesita.

3. De un agente o corredor independiente

Finalmente, tienes agentes o corredores independientes. Estas personas son las responsables de hacer todo el trabajo que usted haría por su cuenta si comprara directamente de una aseguradora. Son el intermediario que le ahorra la molestia de ir de compras. Además, pueden ayudarlo a comprender cuánta cobertura necesita con el presupuesto que tiene. Los agentes independientes contratan a varias empresas para obtener las mejores tarifas. Los agentes independientes representan a las diferentes compañías de seguros con las que trabajan, mientras que los corredores independientes lo representan a usted.

Un par de inconvenientes para los agentes y corredores independientes es que no representan la gama completa de posibles coberturas. Aún tendrá acceso a múltiples cotizaciones, pero es posible que no obtenga cotizaciones de algunos de los nombres más importantes en seguros con agentes cautivos en el personal. Tanto los agentes como los corredores trabajan a comisión, por lo que están motivados para venderle algo. Solo asegúrate de que sea algo que realmente necesites.

¡Estás en la recta final ahora! Ahora es el momento de reunir todas sus cotizaciones. No olvide comparar manzanas con manzanas, lo que significa los mismos límites y deducibles para cada cotización.

Más barato no siempre es mejor, y el servicio al cliente y la satisfacción no pueden pasarse por alto. Recuerde, tenemos un seguro que nos cubre si surgen problemas. Entonces, ¿a quién quieres en tu equipo cuando hay problemas?

5. Paga tu póliza y cancela la anterior.

Todo lo que queda por hacer es pagar su nueva póliza y cancelar la anterior. La compañía de seguros con la que vaya le informará sus opciones de pago. Esta siguiente parte es importante. No cancele su póliza anterior o existente Hasta que el nuevo está activo. Los accidentes ocurren y no querrás quedarte sin cobertura ni por un segundo.

Cómo conseguir un seguro de coche más barato

Esto es lo más simple y fácil que puede hacer para obtener un seguro de automóvil más económico. ¿Estás listo? Aquí está: Pregunta por un descuento. Así es, llame a su agente o compañía de seguros y diga: “¿Para qué descuentos soy elegible?” ¿Historial de manejo limpio? Descuento. ¿Combinar una póliza de seguro de propietario o de inquilino? Descuento. ¿Múltiples pólizas de seguro de auto? Descuento. El trabajo de una compañía de seguros es mantener su póliza con ellos. Querrán ayudarte a buscar razones para quedarte.

¿Quieres un seguro de coche aún más barato? Piense en la última vez que buscó tarifas de seguro de automóvil. Si ha pasado un año o más, es hora de dar una vuelta por los pasos que acabamos de describir. Buscar cotizaciones es una forma muy efectiva de obtener un seguro de automóvil más económico. Tal vez tenga un automóvil nuevo, un automóvil pagado, un automóvil viejo y destartalado que se destrozaría si chocara contra un buzón; cualquier cambio en la situación de su automóvil significa que es un buen momento para darse una vuelta. O, al menos, es un buen momento para consultar con su proveedor actual para ver cómo hacer algunas ediciones de cobertura.

El objetivo no es conseguir el seguro más barato posible. El objetivo es obtener la mejor cobertura para su presupuesto. Pero hay algunas formas de ahorrar.

¿Cuánto tiempo se tarda en obtener un seguro de automóvil?

Si todo esto suena como una tonelada de trabajo que llevará toda una vida completar, no se estrese. Necesita una buena hora sólida (incluso menos si compra directamente de una aseguradora). Con un poco de preparación (preparar toda su información preliminar, tener una idea aproximada de la cobertura que necesita y determinar cómo desea obtener un seguro de automóvil), estará en camino tan pronto como se conecte o se suba. el teléfono con un agente, corredor o compañía de seguros. Hacen este trabajo todo el día, todos los días, y la mayoría de ellos realmente aman lo que hacen y quieren obtener las mejores tarifas posibles.

¿Cuánto tiempo tiene para obtener un seguro después de comprar un automóvil usado?

Cada estado tendrá reglas diferentes sobre cuánto tiempo tiene para obtener un seguro después de comprar un automóvil. Si está comprando un automóvil usado en un concesionario, deberá mostrar un comprobante de seguro antes de poder sacar a ese cachorro del lote. El concesionario estaría en problemas importantes si le permiten conducir sin seguro en uno de sus vehículos.

Pero si está haciendo una venta privada, el propietario del vehículo no tiene la obligación de asegurarse de que tenga un seguro de automóvil. En ese caso, desea configurar su política lo antes posible. Si ya tiene un seguro de automóvil, esa póliza generalmente cubrirá su automóvil usado nuevo durante un par de días o semanas. Pero no espere a que se encarguen de esto.

Si aún no tiene una póliza de seguro de automóvil, querrá seguir los pasos que describimos tan pronto como sepa lo que quiere comprar. Luego, establezca una póliza antes de que un vendedor privado entregue el título de su nuevo auto usado. Hagas lo que hagas, ¡no conduzcas sin seguro! No vale la pena el riesgo.

La póliza de seguro de automóvil adecuada para usted

Obtener un buen seguro de automóvil puede ser bastante complicado. Tampoco necesita preocuparse por si puede confiar en su agente o compañía de seguros. Ya sea que necesite un seguro de automóvil por primera vez o simplemente quiera buscar nuevas tarifas, querrá trabajar con alguien en quien pueda confiar. Conéctese con uno de los proveedores locales respaldados (ELP) de Ramsey. Les encantaría ayudarlo a encontrar la mejor póliza para sus necesidades. No hacemos molestias y dolores de cabeza, y ellos tampoco. ¡Obtenga el plan adecuado para su vehículo y presupuesto para que pueda conducir sin estrés!

¡Encuentre un profesional de seguros de automóviles en su área hoy!

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