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Cosas cruciales a considerar antes de ahorrar con depósito fijo NBFC

Los depósitos fijos (FD) son una de las vías de ahorro más populares. Mientras que los inversores con un bajo apetito por el riesgo invierten en FD para obtener rendimientos garantizados, los inversores con un alto apetito por el riesgo invierten en FD para una cartera estable. Los FD también lo ayudan a acumular ahorros en plazos flexibles que van desde siete días hasta diez años.

Los depósitos fijos son ofrecidos tanto por Empresas Financieras No Bancarias (NBFC) como por bancos. Si bien los FD bancarios son ampliamente conocidos, los FD NBFC son un concepto relativamente nuevo. Entonces, comprendamos qué son los FD de NBFC, sus características y beneficios y otros aspectos importantes antes de invertir en uno.

Características y beneficios del depósito fijo NBFC

Las personas que buscan ahorrar pueden ganar mucho con los depósitos fijos de NBFC. Las siguientes son algunas ventajas de los depósitos fijos NBFC.

Tipo de interés

Al ahorrar con un NBFC FD, puede ganar tasas de interés significativas. Las atractivas tasas de interés es una de las características más populares de este instrumento de ahorro. Las personas mayores que ahorran en NBFC FD pueden beneficiarse de tasas de interés más altas.

Tenor

La duración de un FD suele oscilar entre 12 y 60 meses. Los NBFC brindan a los clientes una variedad de plazos flexibles para elegir. Al abrir una cuenta FD con un NBFC, puede planificar mejor sus necesidades financieras tanto a corto como a largo plazo.

Calificaciones de seguridad

Los depósitos con calificaciones de FAAA y MAAA también mantienen su dinero seguro mientras brindan atractivos rendimientos.

Frecuencia de pago

Hay dos tipos de FD: depósito fijo acumulativo o depósito fijo no acumulativo. Con el depósito fijo acumulativo, recibe tanto el efectivo invertido como los intereses en una sola suma después del vencimiento del plan. En cambio, con los no acumulativos, tienes la opción de recibir los ingresos por intereses cada mes, cada trimestre, cada semestre o cada año.

Diferencia entre bancos y NBFC FD

Bank FDs y NBFC FDs son muy diferentes entre sí. Echemos un vistazo a los diversos aspectos en los que se diferencian.

Tenor

Los bancos ofrecen depósitos fijos con plazos que van desde 7 días hasta 10 años. Sin embargo, en el caso de NBFC, el tenor es diferente. El período mínimo de depósito comienza a partir de los 12 meses y llega hasta los 5 años.

Beneficios fiscales

Aunque los FD de NBFC ofrecen tasas de interés más altas, los beneficios fiscales que obtiene de los FD bancarios son mayores. Según la Sección 80C de la Ley del Impuesto sobre la Renta (ITA), puede reclamar deducciones de impuestos de hasta ₹ 1,5 lakhs en un año si tiene un depósito bancario de 5 años pero si realiza retiros prematuros durante el período de bloqueo, no puede disfrutar de los beneficios fiscales.

Tipo de interés

Los FD bancarios ofrecen comparativamente tasas de interés más bajas en comparación con los FD de NBFC. Las tasas de interés para los FD bancarios comienzan en 2,50 % y suben hasta el 7 %, mientras que las tasas de interés de los FD de NBFC son bastante atractivas, desde el 7 % hasta el 9 %.

Seguridad de Capital

En los bancos, el monto del depósito está asegurado hasta ₹ 5 Lakhs. Esto significa que incluso si el banco entra en quiebra, se reembolsarán los depósitos de hasta ₹ 5 Lakhs.

Aunque los NBFC no tienen esta característica, es seguro invertir en ellos. Hay varias agencias de calificación crediticia como ICRA, CRISIL, etc., que califican los planes de depósito que ofrecen los NBFC. Los depósitos fijos que tienen una calificación de MAAA o FAAA se consideran seguros para depositar su dinero.

Cosas a tener en cuenta al invertir en depósitos NBFC

Consulte también las tasas de interés de los depósitos bancarios fijos en la India para su referencia. Aquí hay algunas consideraciones que debe hacer antes de abrir una cuenta de FD.

Tenor

Elija su plazo de pago con cuidado. No se recomiendan los retiros prematuros porque reducirán sus ingresos por intereses. Para obtener las mejores tasas de interés en FD, intente elegir el plazo de depósito más largo posible.

Credibilidad de la NBFC

Seleccione siempre depósitos que estén calificados por agencias crediticias acreditadas y que estén respaldados por calificaciones FAAA o MAAA. Seleccione NBFC con un historial sólido y una fuerte presencia en el mercado al momento de invertir.

Metas financieras

El plan de depósito no acumulativo proporciona liquidez mientras que el plan de depósito acumulativo ofrece un corpus de suma global. Por lo tanto, tenga en cuenta su objetivo financiero a corto y largo plazo, antes de elegir el plan adecuado.

Tasas de interés

Las tasas de interés ofrecidas por cada NBFC tienden a variar. Elija el plazo de depósito máximo para las tasas de interés más altas.

Depósitos de Ahorro de Impuestos

Los NBFC ofrecen un FD de ahorro de impuestos donde puede depositar dinero y obtener una tasa de interés más alta que una cuenta de ahorros normal. Sus inversiones bajo este esquema están exentas de deducciones fiscales según la sección 80C.

Préstamo contra FD

Muchos NBFC ofrecen esta opción a través de la cual puede obtener acceso a algunos fondos de emergencia. En virtud de este servicio, puede aprovechar un préstamo con su depósito fijo retenido como garantía.

Conclusión

Los depósitos fijos son una excelente manera de diversificar sus tenencias financieras, y los NBFC los ofrecen. Puede seleccionar un plazo adecuado y aprovechar las altas tasas de interés de FD en sus depósitos. Por lo tanto, elija la estrategia adecuada después de comprender de qué se tratan los depósitos NBFC y cómo funcionan.

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