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¿Debe pagar por un servicio de reparación de crédito?

Un puntaje de crédito malo lo perjudica de muchas maneras. Hace que sea más difícil obtener la aprobación de un préstamo, alquilar un apartamento y conseguir un trabajo. Usted paga más intereses sobre los préstamos que obtiene. El seguro es más caro. Puede poner tensión en sus relaciones.

Sin mencionar que se siente horrible.

Ya sea que su puntaje de crédito bajo se deba a decisiones de gastos equivocadas o a un evento de vida catastrófico, los resultados son los mismos: sus opciones financieras son limitadas, su estrés es alto y está ansioso por arreglar las cosas lo antes posible.

Las compañías de reparación de crédito son una forma de hacer esto, pero ¿vale la pena el costo? Miremos más de cerca.


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Lo que las empresas de reparación de crédito pueden hacer por usted

Las compañías de reparación de crédito no pueden hacer milagros. Lo que pueden hacer es:

1. Corrija errores en su informe de crédito

Uno de cada cuatro informes de crédito contiene errores. Estos incluyen faltas de ortografía, saldos incorrectos y cuentas pagadas que aún se muestran como abiertas. Las compañías de reparación de crédito pueden llamar la atención de las agencias de crédito sobre estos elementos y arreglarlos, lo que aumenta su puntaje de crédito.

Lo que deberías saber

Usted mismo puede corregir errores en su informe de crédito.

2. Disputa elementos negativos en tu informe de crédito

Los elementos negativos como los pagos atrasados, las quiebras y las deudas que se encuentran en cobranza perjudican su puntaje crediticio. Las compañías de reparación de crédito pueden disputar estos artículos y eliminar los inexactos.

Lo que deberías saber

Las agencias de crédito tienen 30 días para verificar un elemento negativo en su informe de crédito. Algunas compañías de reparación de crédito usan una estrategia de “rociar y rezar”, disputando cada elemento negativo en su informe con la esperanza de que las agencias no los verifiquen a tiempo y se eliminen (incluso si son correctos).

Esto podría funcionar temporalmente. Pero los acreedores tienen derecho a volver a verificar los elementos negativos. Si un elemento negativo fue correcto, podría volver a aparecer en su informe en unos meses, dejándolo en la misma situación que antes.

3. Negocia con tus coleccionistas

A veces, los acreedores eliminarán elementos negativos de su informe de crédito si les da algo a cambio. Por ejemplo, paga una cierta cantidad para que se elimine una colección (un arreglo conocido como “pago por eliminación”). O bien, le pide al acreedor que elimine los pagos atrasados ​​de su informe una vez que haya pagado la deuda en su totalidad.

Las compañías de reparación de crédito pueden comunicarse con sus acreedores en su nombre para ver si están dispuestos a considerar estas acciones. Las empresas de renombre pueden saber qué acreedores están abiertos a estas negociaciones y en qué términos.

Lo que deberías saber

Puede negociar con sus acreedores usted mismo. Las medidas temporales como pagar por eliminar pueden darle un impulso rápido a su puntaje, pero su mejor opción es negociar un acuerdo de pago para pagar sus deudas de una vez por todas.


¿Cuánto cuesta la reparación de crédito profesional?

Las compañías de reparación de crédito generalmente cobran entre $20 y $150 por mes por sus servicios. Dado que el proceso de reparación de crédito puede demorar varios meses, el costo puede acumularse rápidamente. Es posible que también deba pagar una tarifa de inicio.


Entonces, ¿debería pagar por un servicio de reparación de crédito?

Respuesta corta: Probablemente no

Respuesta más larga: Puede hacer todo lo que una compañía de reparación de crédito puede hacer por su cuenta, sin cargo. No tienes que pagar para que alguien lo haga por ti.

Sí, encargar el trabajo le ahorra algunos problemas. Pero si está en el punto en que necesita una reparación de crédito, gastar dinero innecesario cada mes no es la mejor idea. Es mejor que reconstruya su crédito usted mismo.

Dicho esto, el costo puede valer la pena si cree que la ayuda es la única forma razonable en que podrá reparar su crédito.

Tal vez tienes mucho en tu plato en este momento. Tal vez no sea bueno para hacer un seguimiento de las cosas, como a qué acreedores se ha comunicado y cuándo. Tal vez se siente demasiado desalentador, y si eres honesto contigo mismo, sabes que es más probable que lo hagas si alguien lo hace por ti.

En estos casos, buscar ayuda profesional es mejor que dejar que su mala puntuación de crédito permanezca, perjudicándolo financieramente en los años venideros. Pero para la mayoría de las personas, ir por la ruta del bricolaje es una mejor idea.


Evitar las estafas de reparación de crédito

Si decide que desea contratar un servicio de reparación de crédito, asegúrese de elegir uno de buena reputación. Los estafadores abundan, pero son bastante fáciles de detectar.

Conozca sus derechos bajo la Ley de Organizaciones de Reparación de Crédito (CROA). La CROA dicta que las empresas de reparación de crédito:

  • No pueden proporcionar publicidad de información falsa o engañosa, como garantizar que pueden mejorar su puntaje en una cierta cantidad de puntos
  • Debe proporcionar detalles del plan por escrito, incluido el costo total que pagará y cuánto tiempo estiman que llevará ver resultados
  • No puedo cobrarte por adelantado
  • Debe darle tres días hábiles para cancelar sin penalización
  • Debe revelar que tiene derecho a reparar su crédito usted mismo

Si una compañía de reparación de crédito viola cualquiera de estas reglas, no están al tanto. Otros signos de una estafa incluyen:

  • Animarlo a mentir u ocultar información de las agencias de crédito
  • Decirle que no se comunique con las agencias de crédito usted mismo
  • Asesorándote para crear una nueva identidad
  • Promete una solución rápida
  • Afirmar que pueden deshacerse permanentemente de elementos negativos precisos en su informe

Al considerar compañías de reparación de crédito, revise las reseñas de los clientes en línea y busque la compañía en la base de datos de quejas de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor. El Departamento de Justicia de EE. UU. también tiene una lista, estado por estado, de las agencias de asesoría crediticia aprobadas.


última palabra

Ya sea que elija reparar su crédito usted mismo o pagarle a alguien para que lo ayude, es importante saber cómo evitar endeudarse en el futuro. Pague sus facturas a tiempo, nunca cargue más de lo que puede pagar en su totalidad cada mes y revise su informe de crédito regularmente para asegurarse de que todo sea correcto.

Use el crédito de manera responsable y podrá mantener ese puntaje completamente nuevo y alto en los años venideros.

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