En el mundo no faltan los primeros bancos en línea y móviles. Paso mucho tiempo investigando y escribiendo sobre tecnología financiera, y si me resulta difícil mantenerlos en orden, no puedo imaginar cómo es para alguien que no está familiarizado con el panorama. Encontrar un lugar confiable para estacionar su dinero no debería requerir tanto esfuerzo.
Si está buscando ayuda, ha aterrizado en el lugar correcto. Comprobación de mejoras, una cuenta de depósito digital relativamente nueva del pionero de la inversión automática, es una mejor opción que el 80% de las alternativas. Se merece un lugar en tu lista.
Una gran fuente de la fortaleza de Betterment Checking es su asociación con otras cuentas financieras de Betterment, que incluyen una cuenta de ahorros de alto rendimiento y múltiples cuentas de inversión. Pero Betterment Checking se destaca por sí solo gracias a su programa de tarifas prácticamente inexistente y su programa de recompensas de tarjeta de débito superior al promedio. Vea si tiene sentido para usted.
¿Qué es la comprobación de mejoras?
Betterment Checking es una cuenta de cheques gratuita sin requisito de saldo mínimo. Viene con una tarjeta de débito Visa que gana recompensas de devolución de efectivo en compras con cientos de comerciantes.
A diferencia de algunas cuentas corrientes “gratuitas” que cobran cargos por sobregiro o retiro de cajero automático, Betterment Checking prácticamente no tiene cargos y reembolsa los cargos por retiro de cajero automático fuera de la red en todo el mundo.
El socio bancario de Betterment es NBKC Bank, que proporciona servicios financieros para los usuarios de Betterment Checking. A través de NBKC Bank, los depósitos de Betterment Checking llevan hasta $250,000 en seguro de la FDIC.
Betterment Checking es uno de varios productos financieros ofrecidos por Betterment. Otros incluyen una cuenta de ahorros de alto rendimiento (Betterment Cash Reserve), una cuenta de inversión sujeta a impuestos, una cuenta de inversión para la jubilación y una cuenta de criptoinversión. Debe solicitar y abrir cada cuenta por separado, pero si solo necesita una cuenta de administración de dinero para el día a día, puede usar solo Betterment Checking.
¿Qué diferencia a Betterment Checking Aparte?
Betterment Checking tiene tres puntos de venta clave que la distinguen de la mayoría de las otras cuentas de cheques en línea:
- Es realmente gratuito. Muchas cuentas de depósito en línea se llaman a sí mismas “gratuitas”, apostando a que no leerá la letra pequeña. Pero Betterment Checking realmente es gratis. No tiene una tarifa de mantenimiento mensual, renuncia a las tarifas de sobregiro y reembolsa las tarifas de cajero automático y transacciones extranjeras.
- Es una de varias cuentas financieras de Betterment. Betterment no es una ventanilla única financiera porque no otorga préstamos ni emite tarjetas de crédito. Pero es más que una simple cuenta de depósito digital. Puede estacionar su dinero en una cuenta de ahorros, invertir en ETF y mantener criptografía con Betterment.
- Tiene un muy buen programa de recompensas. Betterment Checking es una verdadera cuenta de cheques con recompensas. Puede ganar hasta un 5% de reembolso en efectivo al instante en compras elegibles con marcas de renombre como Costco y Adidas aquí.
Características clave de la verificación de mejoras
Estas son las funciones más importantes de Betterment Checking. Utilice esta lista para determinar si Betterment Checking es una buena opción para usted.
Tarjeta de Débito Visa
Abra una cuenta de cheques Betterment, obtenga una tarjeta de débito Visa aceptada por millones de comerciantes en todo el mundo. Buen negocio.
La tarjeta de débito Visa de Betterment Checking es sin contacto. Puede deslizar, sumergir o tocar para pagar, según la configuración de pago del comerciante. También puede agregar su tarjeta a Apple Pay o Google Pay y completar transacciones en persona con su teléfono.
Recompensas automáticas de devolución de efectivo
Con Betterment Checking, las compras con tarjeta de débito elegibles obtienen hasta un 5% de reembolso en efectivo (y ocasionalmente más).
Hay una trampa. A diferencia de los programas tradicionales de recompensas de tarjetas de débito o crédito, no ganará en cada compra. A través de Dosh, su socio de recompensas, Betterment Checking entrega reembolsos en efectivo solo en compras con comerciantes específicos.
Esa es la mala noticia. La buena noticia: puede ganar con miles de comerciantes participantes, incluidos grandes nombres como Costco y Adidas. Y debido a que la tasa de ganancia promedio es más alta que el 1 % o el 1,5 % estándar que ofrecen la mayoría de las tarjetas de débito con recompensas de tarifa plana, es posible que salga adelante, aunque eso depende en última instancia de cómo (y cuánto) gaste.
Cuentas de cheques conjuntas
Puede configurar su cuenta de cheques Betterment como una cuenta individual (con usted como único titular de la cuenta) o una cuenta conjunta (con usted y un socio como titulares de cuenta iguales).
La opción de cuenta conjunta es común en los bancos y cooperativas de crédito tradicionales, pero no es tan común (todavía) en el mundo de la banca en línea. Muchas compañías de tecnología financiera no lo ven como una prioridad, posiblemente porque tienden a atender a consumidores más jóvenes que tienen menos probabilidades de tener relaciones domésticas serias. Por lo tanto, es notable y bienvenido que Betterment Checking haga un esfuerzo adicional para las parejas.
Cobertura de protección de teléfono celular de cortesía
Pague su factura mensual de teléfono celular en su totalidad con su tarjeta de débito Betterment y calificará para hasta $600 en cobertura de protección de teléfono celular por reclamo (menos un deducible de $50 por reclamo). Está limitado a dos reclamos por año, por lo que no es una licencia para la imprudencia, pero sigue siendo una buena protección contra lo inesperado.
Tarifas de la cuenta (o la falta de las mismas)
Para reiterar, Betterment Checking prácticamente no tiene tarifas. Eso significa:
- Sin cuotas mensuales
- Sin cargo por saldo mínimo
- Sin cargos por sobregiro
- Sin tarifas de cajero automático dentro de la red
- Reembolso de todas las tarifas de cajeros automáticos fuera de la red, incluso en cajeros automáticos internacionales
- Reembolso de recargos por transacciones en el extranjero (generalmente 1% del monto de la transacción)
En pocas palabras: no tiene que preocuparse de que Betterment Checking le cobre cinco centavos como suelen hacer los bancos tradicionales de renombre.
Cheques en papel
Si todavía paga cosas con cheque de vez en cuando, Betterment Checking lo tiene cubierto. Sin embargo, debe solicitar cheques en papel. No vienen automáticamente cuando abres una cuenta.
Enlace a otras cuentas de mejoras
Betterment comenzó como una plataforma de robo-advisor para inversores que no querían pagar los precios de los asesores financieros. Esa plataforma de inversión sigue siendo el núcleo de la empresa; Betterment Checking es una llegada relativamente tardía.
Pero tienes que caminar antes de poder gatear, así que no te sientas mal si no tienes dinero extra para invertir. Para comenzar, solo puede abrir una cuenta de cheques Betterment. A medida que crece su patrimonio neto, puede agregar:
- Una cuenta de ahorros de alto rendimiento con hasta $1 millón en cobertura de seguro de la FDIC (Betterment Cash Reserve) y una jugosa tasa de interés (actualmente 3.20% APY)
- Una cuenta de inversión sujeta a impuestos: solo responda algunas preguntas sobre sus objetivos y tolerancia al riesgo, y Betterment crea su cartera utilizando ETF de bajo costo
- Una cuenta de inversión con ventajas fiscales para la jubilación: el mismo trato aquí en el frente de la automatización, no es necesario seleccionar acciones
- Una cuenta criptográfica donde puede comprar, vender y mantener Bitcoin y otras criptomonedas populares
Si abre estas cuentas y cuando las abra, puede vincularlas a su cuenta de cheques Betterment y mover moneda fiduciaria (no criptográfica) entre ellas a voluntad dentro de la aplicación.
Ventajas de la verificación de mejoras
Estas son las características más fuertes de Betterment Checking.
- Prácticamente sin cargos. A diferencia de muchos competidores que afirman ser gratuitos pero aún así encuentran una manera de separar a los usuarios de su dinero ganado con tanto esfuerzo, Betterment Checking realmente es gratis. Aquí no tiene que preocuparse por las tarifas de mantenimiento, sobregiro o cajero automático.
- Ofrece una opción de cuenta conjunta. ¿Listo para fusionar las finanzas con su cónyuge o pareja de hecho? Abra una cuenta de cheques conjunta con Betterment Checking. Muchos competidores no ofrecen esta flexibilidad, al menos no todavía.
- Reembolsa cargos por transacciones en el extranjero y cajeros automáticos fuera de la red. Si necesita efectivo lejos de casa, no tema: Betterment Checking reembolsa las tarifas de los cajeros automáticos fuera de la red, por lo que nunca tendrá que preocuparse por los recargos de los cajeros automáticos depredadores. Lo mismo ocurre con la tarifa de transacción extranjera estándar del 1% de Visa: Betterment también cubre eso.
- Obtenga un rendimiento mejor que el promedio (e instantáneo) de los gastos elegibles. Puede ganar hasta un 5 % de reembolso en efectivo en compras elegibles con Betterment Checking. Las recompensas en efectivo llegan a su cuenta inmediatamente después de que las haya ganado, sin necesidad de canjearlas manualmente. Consulte la aplicación para conocer las últimas ofertas y planifique sus gastos en consecuencia.
- Se empareja con cuenta de inversión y de ahorro si los necesita. Betterment también ofrece una cuenta de ahorros sin cargo (Betterment Cash Reserve) y múltiples opciones de cuentas de inversión. Así que puedes ocuparte de tus necesidades financieras diarias y a largo plazo aquí, sin problema.
- Pague con cheques en papel si lo desea. Puede escribir cheques desde su cuenta Betterment Checking si lo necesita. Esta es otra característica por encima y más allá con la que muchas aplicaciones de finanzas digitales ya no se molestan.
- Disfrute de protección gratuita para teléfonos móviles. El plan de protección del teléfono celular de Betterment Checking es gratuito cuando paga su factura telefónica mensual en su totalidad con cargo a su cuenta. Si eres propenso a dañar o destruir tu teléfono celular, es una buena ventaja tenerlo.
Desventajas de la verificación de mejoras
Considere estos inconvenientes antes de abrir una cuenta de cheques Betterment.
- Aquí no hay préstamos ni líneas de crédito. Betterment no ofrece préstamos ni líneas de crédito, incluidas las tarjetas de crédito. (Puede usar la opción de “crédito” en su tarjeta de débito Visa para pagar cosas, pero eso no cuenta porque el dinero aún sale directamente de su cuenta). Por lo tanto, no es una institución financiera de servicio completo.
- Sin intereses sobre los saldos. Muchas cuentas de cheques en línea pagan intereses sobre los saldos. No comprobación de mejora. Si desea ganar intereses sobre sus fondos diarios, busque la cuenta corriente de intereses de Ally Bank como alternativa.
- No todas las compras califican para recompensas. La desventaja no tan oculta del programa de recompensas de Betterment Checking es que está vinculado a marcas específicas, como Costco y Aeropostale. Eso es genial siempre y cuando gastes con esas marcas, pero algunas compras se te pasarán por alto.
¿Es legítima la verificación de mejoras?
Sí, Betterment Checking es legítimo.
Betterment existe desde hace más de una década. Fue uno de los primeros robo-asesores de bajo costo para inversores que no intervienen y sigue siendo la mejor opción para las personas que no quieren pagar los precios de los asesores humanos de servicio completo. Aunque Betterment Checking no formaba parte de la línea de productos original de Betterment, es una parte orgánica de la familia Betterment con el mismo pedigrí impresionante.
Cómo se acumulan las cuentas de cheques Betterment
Si está buscando alternativas a la cuenta de cheques Betterment, pronto se encontrará con la cuenta de efectivo Wealthfront.
Ambas son cuentas de depósito de bajo costo y alto rendimiento vinculadas a plataformas de inversión automatizadas de bajo costo. Vea cómo se comparan aquí.
| Comprobación de mejoras | Cuenta de efectivo Wealthfront | |
| Cuota mensual | $0 | $0 |
| Tarjeta de débito | Sí | No |
| Recompensas de gastos | Sí, hasta un 5 % de reembolso en efectivo con marcas seleccionadas | No |
| Rendir | Ninguno, pero se vincula a Reserva de efectivo de mejora (rendimiento actual 3.20% APY) | Sí, actualmente 3.30% APY |
Otras alternativas a considerar
Betterment Checking y Wealthfront Cash no son las únicas cuentas de depósito digital que vale la pena revisar. Si no está seguro de si alguno es adecuado para sus necesidades, considere estas alternativas.
| Competidor | Mejor para |
| Banco GO2 | Hasta un 7 % de reembolso instantáneo en efectivo en compras con tarjetas de regalo electrónicas |
| Gasto M1 | Reembolso fijo (1%) en todas las compras con tarjeta de débito elegibles |
| TD Bank Más allá de la cuenta corriente | Bono de cuenta nueva por valor de $ 300 con actividades calificadas |
última palabra
Comprobación de mejoras es, bueno, mejor que la mayoría de las cuentas de depósito en línea que he revisado. Tiene un programa de recompensas muy bueno (aunque limitado), prácticamente sin cargos y una opción de cuenta conjunta. También ofrece oportunidades de crecimiento. Puede comenzar con una cuenta de cheques Betterment, luego abrir una cuenta de reserva de efectivo Betterment y una o más cuentas de inversión Betterment a medida que crece su valor neto.
¿Es Betterment Checking adecuado para todos? No. Es posible que desee un programa de recompensas de tarifa plana en lugar de uno vinculado a comerciantes específicos, o una cuenta que pague intereses sobre los saldos en efectivo.
E incluso si Betterment Checking es su cuenta de cheques en línea ideal, Betterment probablemente no será la única institución financiera con la que trabajará en su vida (o incluso este año). Sin productos de crédito, CD o cuentas de mercado monetario, su alineación de cuentas tiene algunos vacíos importantes que deberá llenar en otro lugar.