Su alquiler vence en una semana y no quiere perder la fecha límite. Desea enviar el pago ahora, mientras aún está fresco en su mente. Pero no tendrá el dinero para cubrir el pago hasta que se acerque la fecha de vencimiento.
Entonces envía un cheque por correo hoy, pero lo fecha dentro de una semana. El propietario recibe su pago antes de tiempo, lo que le otorga puntos de brownie de buen inquilino, pero no puede cobrarlo hasta que esté listo para que lo haga. ¡Auge! Resuelto.
Pero no del todo. La fecha posterior de un cheque no es la estrategia infalible que podría pensar que es.
¿Qué es un cheque posfechado?
Un cheque posfechado es un cheque con una fecha futura, no la fecha en que escribió el cheque. Posponer la fecha de un cheque es una forma de tratar de asegurarse de tener suficientes fondos en su cuenta para cubrir el cheque cuando se cobre.
Por ejemplo, supongamos que su factura de electricidad vence el 15 de enero. Le gusta encargarse de todas sus facturas mensuales el día 1 para poder liquidarlas de una sola vez. Pero con todos los demás gastos en los que incurrirá entre el 1 y el 15, sabe que no tendrá suficiente dinero para pagar a la compañía eléctrica hasta que se acerque la fecha de vencimiento.
Así que les envías un cheque por correo el 1 de enero pero le pones la fecha del 15 de enero. Eso les dice que no quieres que cobren el cheque antes del 15 de enero, incluso si lo reciben antes.
Por qué posfechar un cheque puede ser una mala idea
La fecha posterior de un cheque no garantiza que el destinatario no lo cobre antes de tiempo, incluso si lo ve. Es más una sugerencia que un requisito.
Según las leyes de su estado, es posible que pueda notificar a su banco (oralmente o por escrito) y pedirles que no cobren el cheque antes de la fecha que escribió en él. Comuníquese con su banco para conocer sus políticas.
Pero en su mayor parte, una vez que el destinatario endosa el cheque, se convierte en moneda de curso legal y puede cobrarlo de inmediato. Si no tiene fondos suficientes para cubrirlo, podría recibir un cargo por sobregiro o fondos insuficientes. Además, el destinatario podría cobrarle un cargo por pago atrasado cuando su pago inicial no se realiza.
Si rebota demasiados cheques, su banco podría cerrar su cuenta y reportarlo a ChexSystems, lo que puede afectar sus posibilidades de abrir una nueva cuenta.
Alternativas a la posfecha de un cheque
La fecha posterior de un cheque no es la única forma de realizar un pago con fondos que aún no tiene. Considere estas alternativas (a menudo más convenientes y confiables).
Hacer pagos en línea
La mayoría de las empresas a las que paga regularmente, como los proveedores de servicios públicos y de telefonía, ofrecen opciones de pago en línea. Y muchas de estas empresas te permiten programar tu pago para una fecha futura. Puede “realizar” el pago ahora, pero le garantizamos que los fondos no se retirarán de su cuenta hasta que usted lo desee.
Programar pagos automáticos
Lleve los pagos en línea un paso más allá al programar retiros automáticos. Seleccione una fecha en la que sepa que tendrá los fondos en su cuenta y autorice a la empresa a retirar una cantidad determinada todos los meses en esa fecha.
Ya no tendrá que preocuparse por realizar sus pagos a tiempo: se debitarán directamente de su cuenta todos los meses sin que tenga que pensar en ello. Solo asegúrese de tener siempre fondos suficientes para cubrir estos pagos mensuales, especialmente si la cantidad varía cada mes.
Utilice el pago de facturas en línea
Muchos bancos y cooperativas de crédito ofrecen un servicio llamado pago de facturas en línea. Usted programa un pago, ya sea único o recurrente, en el sitio web o la aplicación de la institución, y ellos envían el pago al destinatario en el momento de su vencimiento. Puede realizar todos sus pagos regulares en un solo lugar en lugar de visitar los sitios web de varias empresas individuales.
Siempre que sepa que tendrá suficiente dinero en su cuenta para la fecha que programó, está listo.
Preguntas frecuentes sobre cheques posfechados
Dado que posfechar un cheque no es algo que la mayoría de la gente haga con frecuencia, hay algunas preguntas frecuentes sobre el proceso.
¿Es legal posfechar un cheque?
Sí. Sin embargo, asegúrese de tener suficientes fondos en su cuenta cuando se cobre el cheque. Si el cheque rebota, podría incurrir en cargos por sobregiro o fondos insuficientes. Si rebota demasiados cheques, el banco podría cerrar su cuenta.
Hablando de la ley, posfechar un cheque que sabe que no tendrá los fondos para cubrir constituye un fraude de cheques. Eso requiere evidencia directa de que tenía la intención de defraudar a alguien, lo cual puede ser difícil de probar, pero no es un riesgo que valga la pena correr.
¿Cómo puedo evitar que alguien cobre un cheque posfechado?
No hay mucho que pueda hacer para evitar que alguien cobre un cheque posfechado antes de la fecha escrita en él. Puede pedirle al destinatario que no lo cobre antes de tiempo y esperar que respete sus deseos. Dependiendo de su estado, es posible que pueda indicarle a su banco que no cobre el cheque antes de tiempo.
Si ya envió el cheque, puede suspender el pago si aún no se ha cobrado. Es probable que incurra en una tarifa de suspensión de pago, que puede costar entre $ 15 y $ 35.
¿Puedo cobrar anticipadamente un cheque posfechado?
Técnicamente hablando, sí. Pero si el cheque rebota, podría enfrentar una tarifa por artículo devuelto que oscila entre $ 25 y $ 40.
Además, es una especie de movimiento idiota. Corre el riesgo de dañar su relación con el remitente. Sea considerado y espere hasta la fecha escrita en un cheque para cobrarlo.
última palabra
La emisión de cheques se está volviendo obsoleta en gran medida. Casi todas las empresas a las que debe pagar tienen una opción de pago en línea en estos días, y muchas personas tienen cuentas con aplicaciones de pago como PayPal y Zelle.
Dicho esto, es posible que deba escribir un cheque de vez en cuando. Tal vez su arrendador es de la vieja escuela e insiste en que pague el alquiler con cheque. Tal vez quiera darle dinero a un miembro de la familia para su boda, pero no le gusta la idea de poner efectivo en la tarjeta. Tal vez desee donar a una organización benéfica que no acepte pagos en línea.
En estos casos, la fecha posterior tiene sentido si necesita un respiro entre el momento en que el cheque sale de sus manos y el momento en que se cobra. Solo tenga en cuenta que todavía existe la posibilidad de que el destinatario pueda cobrarlo de antemano, así que consulte primero las políticas de su banco.